L'intelligenza artificiale generativa, comprese piattaforme come ChatGPT, sta trasformando i settori rendendo i processi più semplici, più efficienti e più facili da usare. Tuttavia, nel settore dei servizi finanziari fortemente regolamentato, i vantaggi comportano anche alcuni seri rischi. Quindi è fondamentale che questa tecnologia emergente venga impiegata in modo responsabile per mantenere stabilità e fiducia .

I servizi finanziari non sono estranei ai progressi della tecnologia, ma l'intelligenza artificiale generativa presenta un panorama inesplorato e complesso per il settore. Le intuizioni sul suo potenziale spesso provengono da relazioni di consulenza o articoli di opinione accademici , che tendono a essere speculativi e privi di dati del mondo reale.

Questa lacuna nella comprensione ha ispirato la mia recente ricerca . Attraverso interviste con dirigenti di banca ed esperti del settore, ho esplorato le sfide e le opportunità associate all'integrazione dell'intelligenza artificiale generativa nei servizi finanziari. La mia ricerca approfondisce anche il modo in cui questa tecnologia trasformativa sta rimodellando l'esperienza del consumatore.

L'intelligenza artificiale generativa va ben oltre l'uso di ChatGPT per produrre testo o DALL-E 3 per creare immagini. Può essere utilizzata per analizzare la cronologia finanziaria e il comportamento di un consumatore per personalizzare prodotti come prestiti, piani di investimento o polizze assicurative per loro. E l'intelligenza artificiale generativa può anche essere utilizzata per prendere decisioni rapide sulle domande di prestito . 

Un consumatore potrebbe essere abituato a usare il chatbot della propria banca per ottenere informazioni su un prodotto. Erica, l'assistente finanziario virtuale di Bank of America, ha facilitato più di due miliardi di interazioni con 42 milioni di clienti. (In media, Erica gestisce due milioni di query ogni giorno.)

Ma non sappiamo ancora chi ha la responsabilità dei consigli e dei prodotti suggeriti dall'IA generativa. La responsabilità ricade sui direttori di banca, sulla dirigenza o sull'IA stessa?

Ad esempio, se un consumatore si affida all'intelligenza artificiale generativa per la consulenza finanziaria, non è chiaro se questa consulenza sarà credibile e adatta. I critici citano pregiudizi e la sua mancanza di comprensione e giudizio sfumati .

Tuttavia, è visto come un prezioso "secondo paio di occhi" per i gestori patrimoniali, con il potenziale di evolversi in uno strumento affidabile anche per i singoli investitori.

L'intelligenza artificiale può rendere la gestione patrimoniale più accessibile ed efficiente. Le piattaforme di robo-investimento utilizzano l'intelligenza artificiale per creare strategie di investimento personalizzate, gestendo i portafogli in base agli obiettivi e alla tolleranza al rischio. Questo approccio riduce i costi e offre un monitoraggio del portafoglio 24 ore su 24, 7 giorni su 7, senza richiedere una supervisione umana diretta.
Ma data la posta in gioco elevata del settore finanziario e la necessità stringente di accuratezza, gli strumenti di intelligenza artificiale devono essere sia affidabili che precisi . Tuttavia, la domanda rimane: questo livello di fiducia e sicurezza può mai essere pienamente garantito?

 

Personalizzazione

La personalizzazione è destinata a diventare una pietra angolare dei servizi finanziari. La mia precedente ricerca ha esaminato come gli strumenti AI vengono utilizzati per creare email di marketing e campagne pubblicitarie personalizzate.

Con le banche ora in grado di accedere a diversi set di dati dei clienti e di sfruttare il potere creativo dell'intelligenza artificiale, il potenziale per annunci pubblicitari personalizzati e prodotti finanziari personalizzati è immenso. Ma allo stesso tempo, l'equilibrio tra pertinenza e privacy diventa sempre più delicato.

E non si tratta solo di banche e istituzioni che usano l'IA legittimamente. L'IA generativa può produrre pubblicità fuorvianti o addirittura fittizie, inaugurando potenzialmente un'era di deepfake che ingannano i consumatori o li lasciano dubitare di ciò che è reale.

Con l'evoluzione di questo panorama, i consumatori devono restare all'erta e valutare criticamente i messaggi di marketing. L'intelligenza artificiale potrebbe far sì che le truffe sembrino più sofisticate, ma i soliti metodi di salvaguardia, come il controllo che i messaggi provengano da siti Web ufficiali, e-mail o account verificati, sono ancora validi.

Fai attenzione alle tattiche di urgenza "agisci ora", alla grammatica scadente o agli URL alterati (come, ad esempio, "paypa1.com" - con la cifra 1 - invece di "paypal.com"). Solo perché un annuncio online ha il tuo nome non significa che sia destinato a te. Potrebbe essere stato generato dall'intelligenza artificiale per convincerti a cliccare, con conseguenze potenzialmente disastrose.

L'intelligenza artificiale generativa è qui per restare in ogni sfera delle nostre vite. Questo è un nuovo panorama per i consumatori, quindi è fondamentale che facciano attenzione a come interagiscono con pubblicità, strumenti e tecnologia . Mentre i servizi finanziari sono ben regolamentati, i consumatori devono assicurarsi di interagire solo con gli strumenti genuini forniti dalla loro banca.

E mentre ChatGPT può offrire consigli, il suo sviluppatore OpenAI non si assumerà la responsabilità delle raccomandazioni che fornisce. Se vuoi usare l'IA, è molto meglio coinvolgere il chatbot fornito dalla tua banca . In questo modo, puoi essere sicuro di ottenere informazioni da una fonte credibile.

Lo spazio regolamentato per i fornitori di servizi finanziari, incluso il loro utilizzo di chatbot, pone sulle banche la responsabilità di soddisfare gli obblighi legali e di conformità. Ciò garantisce che proteggano i consumatori, forniscano informazioni accurate e affidabili e rimangano entro gli standard e le normative del settore. Lo stesso non si può sempre dire per l'IA generativa in senso più ampio. 

Anche gli enti regolatori hanno un ruolo da svolgere nel rassicurare e istruire i consumatori sulle tendenze emergenti dell'IA generativa. La Financial Conduct Authority e l' Advertising Standards Authority devono garantire che siano in atto quadri flessibili in grado di tenere il passo con i rapidi progressi della tecnologia AI.

Ciò comporterà la creazione di linee guida chiare per lo sviluppo, l'uso e la supervisione dei sistemi di intelligenza artificiale generativa, bilanciando l'innovazione con la tutela dei consumatori.

Il genio dell'intelligenza artificiale generativa non tornerà nella bottiglia. Continuerà a diventare una parte sempre più integrante della vita quotidiana, quindi i consumatori devono essere proattivi per interagire con questa nuova tecnologia in rapida evoluzione.

(Emmanuel Mogaji - Associate Professor in Marketing, Keele University - su The Conversation del 07/01/2025)


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